пенсионный фонд
Я, как и любой человек, заставший 90-е, ко всему государственному, учреждаемому, принимаемому и спонсируемому «на благо народа» привыкла относиться с разумным подозрением, ибо не всегда предлагаемые новшества соответствуют заявленной цели. Зачастую – совершенно наоборот.
Например, Пенсионный фонд России. С 1 января 2014 года вступил в силу ряд новелл пенсионного законодательства, и это уже третья пенсионная реформа за последние 20 лет. На этот раз основные нововведения сводятся к следующему:
1) Учёт пенсионных накоплений по балльной системе (пенсионные коэффициенты), отказ от исчисления в абсолютных числах.
2) К 2025 году минимальный стаж для выхода на пенсию по старости будет составлять 15 лет. Минимальный порог накопленных баллов – 30.
3) Изменён порядок обращения взносов на страховую и накопительную часть пенсии. У лиц, избравших вариант «6% — накопительная пенсия» есть возможность выбрать НПФ или управляющую компанию для формирования накопительной части пенсии до 31 декабря 2015 г., в противном случае для него будет действовать только страховая часть.
4) Граждане, продолжающие работать по достижении пенсионного возраста, будут «вознаграждены» стимулирующим коэффициентом при учёте баллов, который составляет 1,4.
В качестве обоснования изменений в пенсионном законодательстве заявляется следующее:
1) Стимулирование раннего начала трудовой деятельности и позднего выхода на пенсию.
2) Стимулирование граждан работать на должностях с большой «белой» зарплатой.
На мой скромный взгляд, звучит это несколько наивно, и объясню почему.
Отчисление каких бы то ни было страховых взносов не выгодно ни работникам, ни работодателям. Тариф отчислений в ПФР на сегодняшний момент составляет 26%. В соответствии с данными официальной статистики, в 2013 году средняя зарплата по Российской Федерации составила 27 339,4 руб. Таким образом, средний размер страхового взноса – 7 108,24 руб.
Если доверять пенсионному калькулятору, установленному на официальном сайте ПФР, если я, женщина без детей, буду работать с таким доходом 25 лет, размер моей пенсии составит 9 317,79 руб.
А теперь посмотрим, что произойдёт, если сумму страхового взноса вместо ПФР я буду перечислять на пополняемый вклад с капитализацией под 10% годовых в банк. Через 25 лет на вкладе накопится 9 518 924,29 руб. 10% годовых от данной суммы составляет 951 892,4 руб., то есть 79 324,36 руб. ежемесячно. Вот на такую сумму в месяц я смогу жить на одни проценты с накопленных «страховых взносов». Оставшуюся сумму – в наследство детям. ПФР же мне предлагает 9 тысяч рублей с копейками. Если вдруг случится непоправимое, и до пенсии я не доживу, прав на мои накопления у членов моей семьи не будет. Ощутимая разница?
У банковского вклада 2 минуса – возможное банкротство банка и инфляция, но нет ничего невозможного для человека с интеллектом. Вклады можно делить между надёжными банками, полученные средства – вложить в недвижимость, да мало ли способов уберечь свои кровно заработанные.
Собственно, к чему это я? А к тому, что подобные реформы не сделают отчисление страховых взносов выгодным. С точки зрения рядового гражданина – эти деньги вылетают в трубу.
Например, Пенсионный фонд России. С 1 января 2014 года вступил в силу ряд новелл пенсионного законодательства, и это уже третья пенсионная реформа за последние 20 лет. На этот раз основные нововведения сводятся к следующему:
1) Учёт пенсионных накоплений по балльной системе (пенсионные коэффициенты), отказ от исчисления в абсолютных числах.
2) К 2025 году минимальный стаж для выхода на пенсию по старости будет составлять 15 лет. Минимальный порог накопленных баллов – 30.
3) Изменён порядок обращения взносов на страховую и накопительную часть пенсии. У лиц, избравших вариант «6% — накопительная пенсия» есть возможность выбрать НПФ или управляющую компанию для формирования накопительной части пенсии до 31 декабря 2015 г., в противном случае для него будет действовать только страховая часть.
4) Граждане, продолжающие работать по достижении пенсионного возраста, будут «вознаграждены» стимулирующим коэффициентом при учёте баллов, который составляет 1,4.
В качестве обоснования изменений в пенсионном законодательстве заявляется следующее:
1) Стимулирование раннего начала трудовой деятельности и позднего выхода на пенсию.
2) Стимулирование граждан работать на должностях с большой «белой» зарплатой.
На мой скромный взгляд, звучит это несколько наивно, и объясню почему.
Отчисление каких бы то ни было страховых взносов не выгодно ни работникам, ни работодателям. Тариф отчислений в ПФР на сегодняшний момент составляет 26%. В соответствии с данными официальной статистики, в 2013 году средняя зарплата по Российской Федерации составила 27 339,4 руб. Таким образом, средний размер страхового взноса – 7 108,24 руб.
Если доверять пенсионному калькулятору, установленному на официальном сайте ПФР, если я, женщина без детей, буду работать с таким доходом 25 лет, размер моей пенсии составит 9 317,79 руб.
А теперь посмотрим, что произойдёт, если сумму страхового взноса вместо ПФР я буду перечислять на пополняемый вклад с капитализацией под 10% годовых в банк. Через 25 лет на вкладе накопится 9 518 924,29 руб. 10% годовых от данной суммы составляет 951 892,4 руб., то есть 79 324,36 руб. ежемесячно. Вот на такую сумму в месяц я смогу жить на одни проценты с накопленных «страховых взносов». Оставшуюся сумму – в наследство детям. ПФР же мне предлагает 9 тысяч рублей с копейками. Если вдруг случится непоправимое, и до пенсии я не доживу, прав на мои накопления у членов моей семьи не будет. Ощутимая разница?
У банковского вклада 2 минуса – возможное банкротство банка и инфляция, но нет ничего невозможного для человека с интеллектом. Вклады можно делить между надёжными банками, полученные средства – вложить в недвижимость, да мало ли способов уберечь свои кровно заработанные.
Собственно, к чему это я? А к тому, что подобные реформы не сделают отчисление страховых взносов выгодным. С точки зрения рядового гражданина – эти деньги вылетают в трубу.
4 комментария
очень интересная статья на эту тему.